¿Es momento de invertir en bienes raíces?

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El presidente de Estados Unidos, Donald Trump, no deja de dar sorpresas que causan volatilidad e incertidumbre, pues “comenzó rápidamente a poner en práctica varios de sus compromisos de campaña, lo cual ha generado preocupación”, dice Valentín Carril, chief economist y strategic asset allocation head para Latinoamérica de Principal.

¿Cómo proteger el dinero que sí tenemos?, ¿cómo, si fuera posible, lograr hacerlo crecer?

Planificar los gastos para proteger la economía familiar es una de las mejores estrategias a seguir, recomienda Adolfo Zavala, socio de Expansive, empresa de tecnología de finanzas (Fintech), que permite invertir en bienes inmuebles por medio del crowdfunding inmobiliario.

En un año en el que están subiendo las tasas de interés se recomienda convertirse en inversionista más que seguir usando el crédito. “Es un año para salir a invertir, no de estar consumiendo”, dice Zavala.

Para saber si podemos invertir y en qué, primero debemos tener claridad de nuestras finanzas y control sobre ellas, aquí dos recomendaciones de Zavala:

  1. Es importante fijar un presupuesto. Esto evita gastos y compras impulsivas y por lo tanto, la posibilidad de endeudarse. En este presupuesto deben estar tus gastos fijos y los variables, además de un control de ingresos.
  2. Ten un cuidadoso control de las cuentas bancarias que tienes y usas, lo más importante es pagar a tiempo y ser totalero, las deudas más caras pueden ser las que usas en los plásticos todos los días. Si tienes deudas, antes de invertir, págalas. “No es lo mejor tapar un hoyo para abrir otro”, dice Zavala, por lo que no es recomendable dar el salto a invertir si no has terminado de saldar tus deudas. “Trata de hacerle frente primero a la deuda antes de la inversión, a menos de que esta tenga poco riesgo y esté asegurada con rendimientos sustancialmente mayor que la deuda que pagas”, añade.

Si logras establecer un presupuesto y saldar deudas estarás listo para el siguiente paso, que es invertir. La pregunta clave es ¿por qué invertir? Y la respuesta: porque es la única forma en la que verás tu dinero crecer. Recuerda que el dinero bajo el colchón no produce, incluso el dinero que vas a usar en el corto plazo, recomienda Zavala de Expansive, hay que ponerlo en fondos de inversión para que siga generando más dinero.

En un contexto de incertidumbre “los bienes inmuebles parecen ser la opción de inversión correcta”, dice Zavala. De hecho, los ladrillos son, después de invertir en el negocio, en donde los mexicanos ponen su dinero, según datos de la encuesta nacional de finanzas digitales de Piggo, otra Fintech para invertir y ahorrar por medio de fondos de inversión.

Pero, para invertir en ladrillos, hay que tener capital o solicitar un crédito hipotecario, además de saber cómo entrar al negocio.

Una alternativa es el crowdfunding inmobiliario, en donde el cliente puede entrar como desarrollador y conseguir dinero para su proyecto inmobiliario, de personas que quieren invertir en inmuebles con montos más conservadores y en conjunto con otros inversionistas.

No importa lo que decidas hacer, siempre debes invertir tu dinero conociendo el riesgo de la inversión y, sobre todo, habiendo fijado con claridad el horizonte de inversión que se quiere. Invertir en ladrillos en el mercado tradicional implica un horizonte temporal de la construcción y venta del desarrollo, en formatos de crowdfunding se puede tener un horizonte de hasta menos de dos años, explica Zavala.

Finalmente, no olvides que al ser inversionista debes diversificar. Esta es “una de las claves para gestionar mejor el patrimonio y protegerlo”, dice Zavala. Esto, lo que quiere decir es que no pongas todos los huevos en la misma canasta. Si optas por invertir en bienes raíces, pon un poco del dinero que tienes para inversión en otros activos diferentes para que haya balance.

“Viene un año de incertidumbre, tendremos que seguir consumiendo, pero más vale tener recato y analizar bien cómo hacer crecer el dinero y tenerlo lo más seguro posible”, finaliza Zavala.

Fuente: http://www.metroscubicos.com

¿Es buen momento para contratar una hipoteca?

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Pese a la compleja situación bilateral entre México y Estados Unidos, el sector de la vivienda se mantiene en crecimiento. Los créditos a derechohabientes tanto de Infonavit como de Fovissste siguen fluyendo ya sin sorteos; mientras que la banca privada mantiene sus tasas de interés de un dígito a través de productos cada vez más especializados.

“Es un buen momento para tomar crédito hipotecario” asentó Marcos Ramírez Miguel director general de Grupo Financiero Banorte, tras señalar que el crédito a la vivienda del banco creció 17% en 2016, con más de $116 millones de pesos destinados a préstamos para compra de vivienda.

Enrique Margain, al frente del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM) comparte la misma idea.  El sector, hipotecario dijo, “crecerá entre 5 y 7% en 2017 contra el 8% que creció en 2016; en particular, aumentará la portabilidad o el cambio de crédito de un banco a otro”.

Carlos Serrano, Economista en Jefe de BBVA-Bancomer, comentó que aún con una ligera subida de las tasas de interés hipotecarias, “siguen estando en niveles bajos”, ya que tan sólo hace diez años estaban entre 14 y 16 por ciento.

“Con el empleo y el acceso al crédito, los segmentos medios y residenciales seguirán creciendo, aunque a menor ritmo”, asentó Serrano; lo que ha sido impulsado por la disponibilidad de financiación, y el acceso a los mercados de capitales.

La cartera hipotecaria representa sólo el 14% del Producto Interno Bruto (PIB), pero para 2025, la participación hipotecaria estará cerca del 20%, cifra por encima del promedio de Latinoamérica, según estimaciones de BBVA-Bancomer.

Al finalizar enero, la tasa de interés hipotecario promedio es de 9.45% misma que se mantiene en un dígito frente al costo del dinero.  “Esto podría elevar el número de cofinaciamientos entre Infonavit y Fovissste con la banca”, prevé Margain Pitman.

El monto promedio de un crédito hipotecario para el segmento residencial es de 1,500,000 pesos, dijo Eduardo Reyes MacDonald, director general adjunto de Crédito Hipotecario y Automotriz de Banorte, mismo monto que otorga Infonavit como tope de financiamiento a sus derechohabientes.

Fondeadora quiere a Infonavit y Fovissste en su cartera

Banco Interacciones se prepara para fondear a las instituciones públicas de vivienda con recursos suficientes para que puedan ampliar su número de créditos hipotecarios.

Si bien estas instituciones se fondean en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), en este primer semestre del 2017, podrían recurrir a otros esquemas de financiamiento complementarios que ofrecerá Interacciones

“Como nuestro enfoque (de financiamiento) es gubernamental, nos hemos dirigido a estas dependencias para participar en el mercado (de la vivienda) sin estar en forma directa”, asentó Tamara Caballero, directora general de Promoción de Banco Interacciones.

Hipoteca digital

El nuevo esquema para precalificar para una hipoteca es a través de un ejercicio en línea. Banorte y BBVA-Bancomer son pioneros en facilitar al cliente posibilidades reales de acceder a un crédito hipotecario sin tener que solicitarlo en la sucursal.

El producto permite cotizar para compra de casa, compra de terreno, pago de pasivos y liquidez.

Hasta ahora sólo existían herramientas digitales para realizar cotizaciones, pero con la hipoteca en línea, los clientes actuales y potenciales interesados en una vivienda podrán acceder a la autorización del crédito, y posteriormente los visitará, en el caso de Banorte, un ejecutivo en su hogar, oficina o donde ellos indiquen, para entregar la documentación física, sin costo extra.

Por ahora los entrevistados no tienen claro en qué momento habrá una nueva alza de tasas hipotecarias; no obstante, reiteran su recomendación de invertir ahora en un bien inmobiliario.

Fuente: http://www.metroscubicos.com