¿Es buen momento para contratar una hipoteca?

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Pese a la compleja situación bilateral entre México y Estados Unidos, el sector de la vivienda se mantiene en crecimiento. Los créditos a derechohabientes tanto de Infonavit como de Fovissste siguen fluyendo ya sin sorteos; mientras que la banca privada mantiene sus tasas de interés de un dígito a través de productos cada vez más especializados.

“Es un buen momento para tomar crédito hipotecario” asentó Marcos Ramírez Miguel director general de Grupo Financiero Banorte, tras señalar que el crédito a la vivienda del banco creció 17% en 2016, con más de $116 millones de pesos destinados a préstamos para compra de vivienda.

Enrique Margain, al frente del Comité de Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM) comparte la misma idea.  El sector, hipotecario dijo, “crecerá entre 5 y 7% en 2017 contra el 8% que creció en 2016; en particular, aumentará la portabilidad o el cambio de crédito de un banco a otro”.

Carlos Serrano, Economista en Jefe de BBVA-Bancomer, comentó que aún con una ligera subida de las tasas de interés hipotecarias, “siguen estando en niveles bajos”, ya que tan sólo hace diez años estaban entre 14 y 16 por ciento.

“Con el empleo y el acceso al crédito, los segmentos medios y residenciales seguirán creciendo, aunque a menor ritmo”, asentó Serrano; lo que ha sido impulsado por la disponibilidad de financiación, y el acceso a los mercados de capitales.

La cartera hipotecaria representa sólo el 14% del Producto Interno Bruto (PIB), pero para 2025, la participación hipotecaria estará cerca del 20%, cifra por encima del promedio de Latinoamérica, según estimaciones de BBVA-Bancomer.

Al finalizar enero, la tasa de interés hipotecario promedio es de 9.45% misma que se mantiene en un dígito frente al costo del dinero.  “Esto podría elevar el número de cofinaciamientos entre Infonavit y Fovissste con la banca”, prevé Margain Pitman.

El monto promedio de un crédito hipotecario para el segmento residencial es de 1,500,000 pesos, dijo Eduardo Reyes MacDonald, director general adjunto de Crédito Hipotecario y Automotriz de Banorte, mismo monto que otorga Infonavit como tope de financiamiento a sus derechohabientes.

Fondeadora quiere a Infonavit y Fovissste en su cartera

Banco Interacciones se prepara para fondear a las instituciones públicas de vivienda con recursos suficientes para que puedan ampliar su número de créditos hipotecarios.

Si bien estas instituciones se fondean en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), en este primer semestre del 2017, podrían recurrir a otros esquemas de financiamiento complementarios que ofrecerá Interacciones

“Como nuestro enfoque (de financiamiento) es gubernamental, nos hemos dirigido a estas dependencias para participar en el mercado (de la vivienda) sin estar en forma directa”, asentó Tamara Caballero, directora general de Promoción de Banco Interacciones.

Hipoteca digital

El nuevo esquema para precalificar para una hipoteca es a través de un ejercicio en línea. Banorte y BBVA-Bancomer son pioneros en facilitar al cliente posibilidades reales de acceder a un crédito hipotecario sin tener que solicitarlo en la sucursal.

El producto permite cotizar para compra de casa, compra de terreno, pago de pasivos y liquidez.

Hasta ahora sólo existían herramientas digitales para realizar cotizaciones, pero con la hipoteca en línea, los clientes actuales y potenciales interesados en una vivienda podrán acceder a la autorización del crédito, y posteriormente los visitará, en el caso de Banorte, un ejecutivo en su hogar, oficina o donde ellos indiquen, para entregar la documentación física, sin costo extra.

Por ahora los entrevistados no tienen claro en qué momento habrá una nueva alza de tasas hipotecarias; no obstante, reiteran su recomendación de invertir ahora en un bien inmobiliario.

Fuente: http://www.metroscubicos.com

Cómo funciona la hipoteca inversa

Desde noviembre de 2016 quedó conunnamed (1).jpgtemplada la figura legal de hipoteca inversa en Ciudad de México; sólo se espera su ratificación en el Diario Oficial.

Su potencial a nivel nacional es alto, pues según datos de la Sociedad Hipotecaria Federal (SHF), el 82.4% de los mayores de 60 años son propietarios de su vivienda, con un valor promedio.

“Hay gran potencial de mercado, pues las
pensiones de adultos mayores no son suficientes para afrontar sus gastos”, dijo Samuel Vazquez, economista principal de BBVA-Bancomer;

Así funciona la hipoteca inversa

Este producto financiero permite a las personas mayores de 60 años, dueños de un inmueble, acceder al capital acumulado en su propiedad sin perder la titularidad del mismo.

Como su nombre lo indica, en lugar de que se realicen pagos para cubrir la deuda con un prestamista, la entidad crediticia es la que paga al dueño de la propiedad un porcentaje del valor del inmueble.

Dado que se trata de un préstamo no ejecutable hasta el fallecimiento, explicó el entrevistado, el adulto mayor puede emplear su inmueble como colateral del préstamo y continuar utilizándolo normalmente, ya sea viviendo en la propiedad o rentarlo.

Cuando el adulto mayor y su beneficiario fallecen, los herederos pueden pagar la deuda y recuperar la propiedad o permitir que se ejerza la garantía y recibir el remanente, si es que existe.

Se le conoce también como hipoteca pensionaria, pues permite aumentar el ingreso de las personas en etapa de retiro, ya que la cantidad de dinero que le daría el banco al adulto mayor sería en una sola exhibición o de forma periódica, tipo pensión.

Estatus actual en México

El esquema ha llamado la atención del Infonavit, no sólo por sus bondades como instrumento de crédito, pues está plenamente garantizado desde su originación, sino  porque se alinea con la vocación social del instituto.

Sin embargo, tanto las reglas para el otorgamiento de crédito del Infonavit como la regulación específica de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNVB), establecen que la edad del acreditado más el término del crédito en ningún caso deberán exceder los 65 años.

En este sentido, con la normatividad vigente al interior del instituto, sería imposible por ahora otorgar este tipo de crédito a los adultos mayores. Serán necesarias reformas legales y modificaciones a la normatividad interna del Instituto para que este producto eventualmente sea una realidad, según señaló el organismo en entrevista.

Vazquez de BBVA-Bancomer  detalló que a la fecha, no ha sido posible poner en operación este tipo de hipotecas ya que la banca requiere de altos montos de inversión, áreas especializadas en rentas vitalicias; pero sobretodo de un marco regulatorio que ofrezca certidumbre a los acreedores. En particular, dijo, se requieren áreas que estimen los riesgos de longevidad de los clientes.

En conclusión, a pesar de ser un crédito legal en CDMX la banca nos está lista para otorgar este tipo de productos en el mediano plazo. Habrá que esperar para conocer qué institución financiera será la primera en innovar y atacar este mercado de adultos mayores.

Fuente: http://www.metroscubicos.com